ガチンコ過払い請求！　千葉債務整理相談室ブログ

午後、Ｃ氏が来所。

過払い金の調査・返還手続きを終え、本日は精算のために

訪れた。

Ｃ氏は約５社の消費者金融から借入と返済を８年ほど

繰り返し、今年に入り全社完済し、解約手続きも済ませた。

利息再計算の結果、３００万円を超える過払い金が発生

していたため、各社訴訟を提起し、いずれも満額回収に

成功した。

わかば「こちらが返金額の二百△万円です」

Ｃ氏「・・・。こんなに返して頂いていいんですか？」

わかば「もちろん大丈夫です。これはＣさんが一生懸命

高利の支払いを継続し、払いすぎてしまったＣさんの

お金ですから。

費用も全て精算済みなのでご安心ください。」

Ｃ氏「そうですか、安心しました。

これが私が払いすぎたお金ですか・・。

こんなに払いすぎてたんだ・・。払ってる時は全然気づかず

にただ夢中で返済してただけですから・・・。」

わかば「１枚でも間違いがあったら大変ですから、

どうぞゆっくりお確かめください」

Ｃ氏「そ、そうですね」

お金を数えるＣ氏

Ｃ氏「はい。確かにございました。

本当にお世話になりました。お願いして

本当によかったです。

今年は良い年越しができそうです。

ありがとうございました。」

わかば「とんでもない、こちらは当たり前の

手続きをしただけですから。」

その後１０分ほど談笑しＣ氏はお帰りに

なられた。

お客様の喜ぶ顔が見られるこの瞬間は

何ともいえない気持ちになる。

世の中には請求されていない過払い金が

まだたくさんあります。

金融業者の経営状況は日に日に厳しさを

増しているため、お心当たりのある方は

早めの請求をお勧めします。

昼前、プロミスより電話が入る。

訴訟を提起しているＨさんの件だ。

Ｈさんは借入を始めたのが十数年前

と古いが、完済と間をあけて借入を

繰り返しているため、請求額自体は

大きくない。

プロミスは大手の中では比較的分断

時効を主張してくる会社で、時には

1年程度の分断でも争ってくるため、

気は抜けない相手だ。

プロミス「Ｈさんの件ですが、訴外で和解

をお願いできますか？」

わかば「条件次第ですが良いですよ。

請求額に利息を加えた25万5千円なら

和解可能です」

プロミス「25万5千円ですか・・。

分かりました。ではその金額でお願い

します。返還は来年1月△日になります

ので、和解書と取下げ手続をお願い

致します」

わかば「承知しました」

分断のある案件としては、珍しく利息を

付けた額であっさりと解決した。

当事務所の姿勢が浸透してきたのか、

単に担当者によって温度差があるだけ

なのか・・。それとも少額なので、さっさと

解決したかっただけなのか。

何とも読み切れない会社である。

仮に争ったところで、こちらには返しの手

が用意してあるため、よほどのことが

なければ負ける要素はない。

業者から満額の過払い金を取り戻すには

強硬姿勢（訴訟）と徹底した理論武装が

重要です。

午後、任意整理手続中のＡさんから電話が入る。

Ａさん「先生アイフルから200万円入金ありました。

本当にありがとうございます！」

わかば「そうですか、それは良かったです。

そちらについてはＡさんのお金ですから、

ご自由にお使い下さい」

Ａさん「先生のご費用はどのようにしたら

よろしいですか？」

わかば「年末にかけてＡさんも色々とお入り用

があると思いますので、うちの費用は年明けに

返金されるＢ社の過払い金から精算させて

いただきます。」

Ａさん「すみません助かります。

今年はお陰様でいい年を越せそうです。

引き続きよろしくお願い致します」

Ａさんは20年近く消費者金融から借入と

返済を繰り返してきた。

その結果、300万円以上あった負債は

全て消え、代わりに500万円以上の過払い金

が戻ってきた。

何度聞いても、この喜びの声を聞くと嬉しくなる。

この仕事をしていて本当に良かったと思う瞬間

でもある。

また、Ａさんの電話の少し後に、以前に自己破産

を行ったＣ子さんから久々に電話が入った。

手続は既に終わっているので、もしかしたら

何かあったのか・・。不安を抱きつつ電話に出る。

Ｃ子さん「先生ご無沙汰してます、Ｃ子です。」

わかば「どうも。その節はお世話になりました。

今日はどうされたのですか？」

Ｃ子さん「実は、以前はフリーターだったんですが、

先月正社員の仕事が決まって、今はそこで働いて

るのでそのご報告をと思って」

わかば「そうでしたか。それは良かったですね！

そうすると収入もかなり改善されたのですか？」

Ｃ子さん「手取り自体は殆ど変わらないんですが、

社会保険や住民税を会社がきちんとやってくれて、

何よりボーナスが出るので、かなり楽になります」

わかば「そうですか！本当に良かったですね！」

Ｃ子さん「債権者の方にはご迷惑お掛けしましたが、

何とか頑張って地道に生きていきますので！」

5分ほど話し電話を終えた。

Ｃ子さんは当時事務のﾊﾟｰﾄ（といってもフルタイムで

何ら社員と変わらない仕事）をしていたが、月給が

14万前後、賞与も社会保険もなし。

家賃や生活費を差し引くと生活はかなり厳しかった。

ついつい借入に頼ってしまい、結果として自己破産を

行うことになってしまった。

だが、収入が改善しない限りまた生活は困窮しかね

ない。

最後までそれが心配だった。

そして今日この報告を頂いた。

感無量というと大げさかもしれない。

だが素直に嬉しい。

少し余韻に浸りながらも仕事にとりかかった。

午後、一本の相談電話に対応する。

Ｂ子さん「Ａ社からＥ社まで、５社で負債合計３００万円、

毎月の返済は１２万円で、とても返済できる状況では

ないんです」

わかば「そうですね。家計収入が手取り２８万円です

から、生活費等も考慮すると、すぐに手続きを取った

方がいいですね。」

Ｂ子さん「ええ・・。でも相談に行くとブラックリストに

載ってしまい、一括返済を業者から迫られるんです

よね？」

わかば「え？　そんなことはまったくないですよ。

うちに相談にきたことは、うちとＢ子さん以外は

誰にも知られないですよ」

Ｂ子さん「そうなんですか？そういうところに

相談にいくとてっきりブラックになるかと

思ってました・・・。」

わかば「なるほど。そもそもブラックリスト

というリストは存在しないんですよ。

全情連などの民間の信用情報機関と

いうものがあって、そこの個人データに

延滞・債務整理などの情報が記載される

ことを通常ブラックリストと言ってるんですよ。

そういった情報機関に加盟しているのは

金融業者だけですから、法律業者が

ブラックリストに載せるとかはできません

ので安心してください」

Ｂ子さん「そうなんですか。じゃあ安心して

相談にいけますね」

わかば「手続きするしないは、話を聞いて

から決めることなので、まずは現在どういう

状況で、どういった手続きがとれるのか、

しっかり把握したうえで、どうするかの

答えを出したらいいと思いますよ」

Ｂ子さん「分かりました。一度ご相談に

伺います」

ブラックリストという言葉が先行しがちだが、

相談に来るだけでブラックリスト扱いになる

ことはない。

まして法律家には法律で守秘義務が課せられ

ており、お客様の秘密が外部に漏れることは

ありません。

まずは専門家に相談し、現状を把握すること

が問題解決への第一歩です！

午後、アコムの担当Ｔ氏より電話が入る。

以前アコムの対応が悪くなったため、

その後の案件では即訴訟を提起していたが、

アコム側が迅速に過払い金に加えある程度の

利息を付け、任意で和解したいと申し出たため、

直近の案件で、争点が殆どないものについては

任意で請求を出している。

アコム「本日はＨさん、Ｏさん、Ｋさんの3件を

お願いしたいのですが」

わかば「分かりました。Ｈさんから、利息込みの

５５万４千円で」

アコム「何とか５５万になりませんか？」

わかば「すみませんが難しいです」

アコム「そうですか。分かりました」

わかば「続いてＯさんですが、利息込みの４９万で」

アコム「分かりました」

わかば「最後にＫさんですが、利息込みで６５万で」

アコム「この件だけは何とか６４万でお願いします。」

わかば「難しいようでしたら、訴訟で対応しますが？」

アコム「１２月△日にお返ししますので、何とか

お願いします」

わかば「そこまで迅速にお返しいただけるなら

この件は６４万でけっこうです」

アコム「すみません助かります。また最近になり

稟議の方が厳しくなりまして・・・」

わかば「大変なのは分かりますが、他にも未解決の

案件がありますよ。あまりお時間かかるようなら

また訴訟を検討せざるを得ませんよ」

アコム「すみません。本当に件数が多くて

順次対応はしていますので」

わかば「Ｔさんも大変だと思いますが、

厳しい生活の中で一生懸命に高利の利息を

払い続けてきたお客様のことも考えて下さい」

アコム「ええ、それはもう十分に。なるべく

早急に対応しますので」

アコムは専門家ごとに担当者制をとっている。

必然的にやりとりの頻度は高くなる。

だが、必要以上に馴れ合うことは絶対しない。

依頼者のために安易な妥協は絶対にできない

からだ。

かつてのアコムは任意でも過払い元金に利息を

付加したほぼ全額で和解できたが、最近は少し

条件が落ちてきた。

それでも返還までの日数は大手の中では一番

早く、３週間前後での返金となる。

しかし、金額の大きい案件で、少しでも取引に

空白（分断）があったりすると、減額を要求

してくることもあるため、当事務所では案件に

応じて訴訟を提起している。

以前のように突然対応が悪くなるとも限らない

ため、油断は禁物。

過払い請求は相手に応じた対応が重要です。

午後、Ｙ子さんが相談のため来所。

わかば「本日は過払い金の相談ということですが、

どれくらい前に返済を終えたのですか？」

Ｙ子さん「3年ほど前に、武富士・アイフルなど

7社を払い終えました。利用期間はいずれも

15年くらいです」

わかば「すべて一括で返されたのですか？」

Ｙ子さん「いえ、払いがきつくなり、自分で特定調停

を申立て、債務なしで和解しました。」

わかば「！？　特定調停ですか？

その時の書類は何かありますか？」

Ｙ子さん「ええ、今日持ってきてます」

（書類を取り出すＹ子さん）

（いやな予感がする。相互に債権債務なし

ということで和解している場合、その後に

過払い請求を行うことは困難になるからだ）

わかば「では拝見させていただきます。

ふむふむ、あ、なるほど、そういうことですか。

これなら問題ないですね。」

（内容を拝見したところ、Ｙ子さんの債務を

不存在にするという、片面的債務不存在で

和解するという内容であった）

Ｙ子さん「大丈夫でしょうか？」

わかば「はい。これなら、過払い金返還請求権

を放棄したわけではないので、通常どおり過払い金

の請求を行うことは可能です。」

Ｙ子さん「そうですか、良かったです。

一度和解してしまったので、過払い金の請求を

行うことはできないと思っていたので、

ほっとしました」

Ｙ子さんの場合、たまたま自身の負債だけを

ゼロにするという内容の和解だったため助かったが、

中には双方債権債務なしという内容の和解をして

いることもある。

その場合には過払い金を請求することはかなり

難しくなる。

過去に特定調停等で和解した方、またはこれから

和解を検討されている方は、お早めにご相談ください。

夕方、任意整理の相談のためＢ子さん（20代・主婦）

が来所。

わかば「借入が５社で２３０万円、うち２社が６年、

残りの３社が２年位の取引ですか。

家計の収入から食費などの生活費を引いた残りの

額（可処分所得）を返済に充てていくのですが、

いくら位返済に充てられそうですか？」

Ｂ子さん「そうですね、今の返済がなくなったとして、

5万円はいけるはずです。」

わかば「そうですか。それなら任意整理で十分

対応できそうですね。

念のため、家計状況を一つずつ整理して

いきましょう。

収入が30万円で、支出が住宅ローン◇万円、

食費が・・・・、生命保険が・・・、雑費が・・・。

そうすると、支出の合計が、既存の返済を

除いて、えーと（電卓で合計を計算）、ん？？

33万円ですね・・・・・。

そうすると、収入が30万円なので、現在の

返済がなかったとしても赤字ですね・・。

これでは債務が膨らむ一方ですよね？」

Ｂ子「そうですか・・・・。

あまり今までこういう風に考えたことが

なかったもので・・・。

足りない時は自身のカードや主人名義の

カードで不足分をまかなってました・・」

わかば「！？　ご主人名義の借入も

あるんですか？

それは月の返済額はいくらですか？」

Ｂ子さん「2万5千円位です。」

わかば「そうしたら、それも入れるとさらに

赤字ですね・・・。」

Ｂ子さん「主人には内緒なんで、何とか

任意整理でお願いしたいのですが・・」

わかば「これだと頑張って切りつめても

家計はちょうど収支ぎりぎりが限界だと

思います。

収入を増やせればいいのですが、

Ｂ子さんも現在妊娠中であることを

考慮すると、はっきり申し上げて

任意整理は無理です・・」

Ｂ子さん「どうすれば良いのでしょうか？」

わかば「認められるかどうかは別として、

自己破産が妥当と思います。

あとは、ご主人に全てを打ち明けて、

ご主人のこずかい等も含めた家計の

全面的な見直しが必要ですね。

そうしければ、いずれマイホームを

失いかねないですよ」

Ｂ子さん「そうですか・・・・・。

持ち帰ってよく考えてみます」

わかば「そうですね。いつでもご連絡

お待ちしています！」

可処分所得が出ない以上、100万円位の

債務でも、任意整理を行い、分割返済を

していくことは難しい。

今回のＢ子さんは、家計管理がはっきり

言って甘すぎた。

景気が落ち込み、この先上がる要素が

見えない状況の中、今ここで借金と縁を

切らなければ、大変なことになってしまう。

厳しい助言だったかもしれないが、

本当にお客様のためを思えばこそ。

増えすぎた借金を整理することも

大切ですが、その前に、家計をきちんと

見直し、まずは借金をしないことが

大切です！

午前、相談客であるＡ子さん来所。

一ヶ月以内に出産予定の妊婦さんである。

わかば「武富士にシンキに・・・合計５社で

２３０万ですね。借入を始めたのはいつ頃

ですか？」

Ａ子さん「だいたい１０年前からです。」

わかば「そうですか。その後は借りて返して

の繰り返しですか？」

Ａ子さん「いえ、６年前くらいからは借入が

できなくなり、それからずーっと利息だけ

支払ってきました。」

事情があり頼れる人がいないＡ子さん、

出産一月前まで仕事をがんばってきた。

さすがに直前は仕事を休むため、収入が

途絶えてしまう。

その間の支払いが困難なため、相談に

見えられた。

わかば「そうするとこれはもう返済の

必要はありませんね。

場合によっては過払い金が発生して

いますよ」

—利息の説明を行う—

Ａ子さん「本当にもう返済の必要はないんですか？」

わかば「はい。間違いありません。

安心して出産に備えてください」

Ａ子さん「はい。ありがとうございます。

病院まで取り立てにきたらどうしようか

とても不安だったんんです。」

 （Ａ子さんの顔に笑顔が戻った）

わかば「大丈夫。そんなことは絶対に

させませんから」

Ａ子さん 「生まれたらすぐにご報告

します。

あと、先生の費用はどのようにしたら

いいでしょうか？

わかば「ご費用は色々と出産でお金が

かかるでしょうから、手続きが終わって

からでいいですよ。

もし過払い金が出れば、その中から

清算しますから。」

Ａ子さん「すみません。助かります。」

お金に悩んでいては安心して出産もできない。

また当然育児にも影響が出かねない。

一歩間違えれば大変なことになっていたかも

しれない。

Ａ子さんの無事な出産を祈りつつ、さっそく

受任通知の作成にとりかかった。

本日は日曜日。相談の合間をぬって、利息再計算の終了

したお客様のデータに目を通す。

ふと一件の計算書に目がとまった。

Ｙ子さんとアイフルの取引履歴だ。

Ｙ子さんは平成８年にアイフルから３０万円を借り入れ、

３年後には、自宅（建物）を担保に２００万円の追加融資を

受けた。

注目すべきはその利率だ。

利息制限法により、１００万円以上の貸付には、年利１５％

が適用されるが、この取引では年利２４％が適用されていた。

約１０％近くも高く利息を取られていたことになる。

もしかしたら自宅を失うという恐怖感から、必死に返済を継続

してきたＹ子さん。

返しても返しても元金は減らない・・・。

７年間返済して、現在の残高は約１７０万円・・・。

追加融資前の取引と一体として行った利息再計算の結果は、

負債が消えたうえ、何と約２００万円の過払い金が発生していた。

さっそくＹ子さんに連絡をとる。

わかば「ご無沙汰しております。アイフルですが、やはり

過払いになってましたよ。約２００万円位です。

額が額なので、訴訟して全額取り戻しましょう！」

Ｙ子さん「えー、本当ですか。あれだけ返しても全然減らな

かったのに。ありがとうございます。よろしくお願いします。」

わかば「ただですね、金額が１４０万円を超えてしまったので、

今回は本人訴訟支援という形でのバックアップなりますが

よろしいでしょうか？」

Ｙ子さん「私でも対応できますか？」

わかば「書類はすべてこちらで作りますので、そのとおりの

内容を言っていただくだけでほぼ大丈夫です。

裁判所にも同行しますので」

Ｙ子さん「それなら安心ですね。それでお願いします」

金額が大きいことから、

本人訴訟支援という形で、週明け早々に訴訟を提起する

ことにした。

以前も当ブログでアイフルの不動産担保ローンの問題を

取り上げたが、同じような被害に遭われている方が多数相談に

見えられている。

不動産担保ローンの場合、融資額が大きいだけに、利率が高い

と毎月の利息も相当な高額になる。

当然利息プラス元金を入金しなければ元金は減っていかない。

下手をすると永遠に利息を払い続けることになりかねない・・。

お心当たりの方は早めにご相談ください。

それが問題解決への第一歩です！

 午前中、Ａさん（40代・女性）が相談のため来所。

わかば「丸井にプロミスなど全部で5社からの借入

ですね。」

Ａさん「そうです。本当はもっとたくさんあったんですが

やっとここまで減ったんです」

わかば「完済業者があるんですか、何ていう業者ですか？」

Ａさん「エイワに三和ファイナンス、その他合計5社です」

わかば「そうですか。お差し支えなければ借入事由を伺って

もよろしいですか？」

話しを伺うと、20代で結婚したＡさんだったが、その夫には

相当な借金があることが結婚後に判明。

何とかしてその借金を返すために、自身が借金をして、

夫の借金返済に充てたとのこと。

その後は育児をしながら仕事をし、返済を継続し続けた。

実に20年に及ぶ闘いだ。

その夫とは数年前に離婚し、女手一つで、二人の子供を

育ててきた。もちろん返済を継続しながら・・。

負債も残り僅かとなったが、しかし、最近の不況により、

来年からは収入が大幅に下がることが予想され、加えて

子供達の進学も控えているため、やむなく債務整理を

決断したとのこと。

わかば「そうでしたか・・・。大変な思いをされてきたんですね」

Ａさん「そんなことないですよ。借りちゃったものは返すしか

ないですからね。」

わかば「伺ったかぎり、今日以降は返済の必要はまったく

ありません。うまくすれば過払い金が戻ってきますので！」

—利息の説明を行う—

Ａさん「えー、そうなんですか。助かります。

ほんと返しても返しても減らなかったから。」

わかば「そうなんですよね。利息が高いから元金が

なかなか減らないんですよね」

Ａさん「私みたいに困ってる女性はたくさんいますよ。

けど、どこに相談したらいいかなんて全然分からない

んですよ。

わかばさんももっと宣伝して困ってる人を助けてあげて

ください」

わかば「え、ええ。頑張らさせていただきます！」

Ａさん「私もこれで悩みが減ったんで、子供達のために

頑張って働きます！」

わかば「そうですね！お互い頑張りましょう」

前向きなＡさん。相談に来られたはずなのに、

こちらが元気づけられてしまった。

母は強し。しみじみと実感しました。