ガチンコ過払い請求！　千葉債務整理相談室ブログ

夕方、顧客Kさんの過払い請求の件で

武富士の担当者より電話が入る。

武富士「どうもお世話になります。

Kさんの件ですが、元金から減額の

８万円であれば和解できます。」

わかば「え？　こちらの請求は元金１０万

と利息が１万ですよ。

減額の根拠は何ですか？」

武富士「特にありません・・・。

請求があまりにも多いので減額を

お願いするしかないんです。」

わかば「根拠もなく減額には応じられ

ませんよ。

ただ、Kさんの意向も踏まえて、

１０万円であれば和解に応じる

ことができますが？」

武富士「任意交渉の段階ではこれ以上の

増額は難しいです」

わかば「そうですか・・。

仮にその額（８万）で和解した場合には

返還日はいつになるんですか？」

武富士「今ですと１０月の第一週

ですね」

わかば「ええー！？　５ヶ月先ですか。

じゃあこちらの提案額（１０万）だと

どうなりますか？」

武富士「これからさらに稟議あげてと

なると、もっと遅くなると思います。」

わかば「もっと遅くですか・・・。

訴訟して判決取った方が早そうですね？」

武富士「・・・、対応する部署が異なるので

こちらでは何とも申し上げられません。」

わかば「とにかく１０万円でいったん稟議

をあげてください。

それが無理なら訴訟対応を検討します

ので。」

武富士「分かりました。連休明けにでも

またご連絡します」

まさか武富士が５ヶ月先の返還を言い出す

とは驚いた。

今までも返金は早いほうではなかったが、

ここまで先の期限を言われたのは初めてだ。

業績の悪化により、資金繰りが厳しいの

だろうか？

だが、担当者の言うことを鵜呑みにはできない。

単なる駆け引きの可能性もあるからだ。

５ヶ月先と言って、こちらが渋ったら、△万円

なら２ヶ月後に返せますが？と言ってくるかも

しれない。

いずれにしても即断は危険だ。

他の訴訟案件の対応等も踏まえて、武富士の

対応を見極めることにした。

午後、受任中のＡさんと電話をする。

わかば「どうですか、思い出せましたか？」

Ａさん「うーん、当時の事をあれから考えて

みたのですが・・。」

わかば「何となくでも結構なので・・」

Ａさん「確か・・、一社が△駅前にあった

アルトで、もう一社が埼玉の◇駅前に

あった、ローンズだったと思います。

ここは店員さんが何かおっかなそうな

感じのお店でしたね。」

わかば「アルトにローンズですか・・・。

ちょっと聞いたことがないですね・・」

Ａさん「もう10年近く前の話しですし、

こちらについては特にあてにしてない

ので大丈夫ですよ」

わかば「そうですか・・・。

あっ、もしかしたらローンズって

エイワのことじゃないですか？」

Ａさん「そうです！思い出した、

ローンズエイワです。」

わかば「残るはあと一社ですね。

いまインターネットで調べてるのですが、

ちょっとアルトというのは該当ないですね・・。

アルト、アルファ・・・、アルコ・・・。」

Ａさん「あ、もしかしたらアルコだったかも

しれません。」

わかば「そうですか。アルコでしたら、

今はシンキに承継されているので、

すぐ確認取れますね。

すみません、助かりました。」

Ａさん「こっちこそ自分のことなのに

すっかり忘れてしまって・・」

わかば「早速過払い調査をこの2社

にかけてみますので！」

Ａさん「宜しくお願いします」

Ａさんはこの不況で職を失い、それまで

滞ることのなかった消費者金融への

支払いに窮し、先日相談に訪れた。

取引中の4社は8年取引しているため、

ほぼ返済の必要はなくなる。

問題は今後の生活費だ。

この不況で次の仕事もなかなか見つからず、

事情あって身寄りもないＡさん。

何とかして当座の生活資金を確保したい。

話しを伺うと、10年近く前に5社ほど

利用していた業者があるが、ちょうどその時

引っ越すにあたり、全て完済したとのこと。

3社は覚えていたが、残り2社がどうしても

思い出せない。

いったん持ち越してまた後日話すことに

なった。

そして今日無事に業者名が判明した。

過払いが発生しているかどうかは

調査の結果次第だが、わずかでも

その可能性がある以上、簡単に諦める

訳にはいかない。

Ａさんとの電話を終え、直ちに

エイワとシンキに確認をしたところ、

2社ともＡさんの該当があったため、

取引履歴開示請求書を至急手配した。

消費者金融準大手でタンポートという会社がある。

以前は「クオークローン」、その前は「ぷらっと」、

さらにその前は「リッチ」と、何度も社名を変えてきた。

その後プロミスの完全子会社となり、タンポートから

プロミスへ債権譲渡ないし債権切替えされた場合の

過払い交渉はプロミスが窓口となってきた。

ところが、タンポートのホームページによると、

3月31日をもって、タンポートの全株式が

プロミスからネオラインキャピタルへ譲渡された

とのこと。

つまり今後タンポートはネオラインの子会社に

なったということだ。

よりによってネオラインキャピタル（旧かざか

ファイナンス）とは・・・。

ネオライン自体がまともに過払い金を返還する

会社ではないし、ネオラインがかかわっている

消費者金融は全て過払い金の返還において

条件が悪くなる傾向にある。

フロックス（旧クレディア）、ＳＦコーポレーション

（旧三和ファイナンス）、ステーションファイナンス

がその代表的な事例である。

現時点で目立った動きはなく、またプロミスに

別件で交渉した際にこのことを訪ねてみても

まだはっきりしたことは現場の社員も聞いて

いないとの回答。

今後はタンポートの動きにも要注意です。

午後、アコムへ過払い請求（任意交渉）の

件で電話をかける。

わかば「まず Ｉ さんからいきます。

過払い元金と利息で８万円。

次にＳさんが元利込みで１９万円。

次にＡさんが元利込みで５０万円。

それからＮさんですが」

アコム「ちょっと待ってください。

Ｉ さん、Ａさん、Ｎさんの３名は稟議

上げますが、その他の方はこのお電話

ではお受け致しかねます。」

わかば「！？　なぜ駄目なんですか？」

アコム「いつも申し上げていますが、

社の決まりで、交渉は一度に３件まで

しか認められていないんです。」

わかば「そんなこと言ってたら案件が

溜まる一方ですよ。

御社は最近処理が遅いから大半の

案件を訴訟にしてますが、全部訴訟

にした方がいいですかね？」

アコム「いえ、できればそれは・・。

そうしたらですね、後ほどもう一回

お電話頂けますか？

そこでまた３件伺いますので。」

わかば「え？　そうすると一日３件

ではなく、電話一回につき３件という

ことですか？」

アコム「ええ、何とかそれで対処

しますので、ご了解頂けませんか？」

わかば「分かりました、検討します。

御社は最近処理が本当に遅いので

何とかしてくださいよ。

一ヶ月経っても稟議おりてないもの

もありますしね。」

アコム「先生の所は利息付なので

どうしても処理に時間がかかって

しまうんですよ・・。」

わかば「あまり時間がかかるようなら

本当に全件訴訟も検討しますので」

アコム「分かりました。なるべく迅速に

対処するように致します」

 一度に６件聞くのと３件ずつ２回に

分けるのとで何か違いが出るのだろうか？

アコムへはこれから一日に何度か電話

することになりそうだ・・。

先月民事再生手続を断念し、破産手続へと

移行したＳＦＣＧ（旧商工ファンド）だが、

昨日破産手続の開始決定が出た。

以下、日経新聞の記事より抜粋。

「東京地裁は２１日、商工ローン大手の

ＳＦＣＧの破産手続き開始を決定した。

利息制限法の上限金利を超える過払い金

債務が約２，０００億円あることが新たに判明。

負債総額は５，５００億円に上る。

破産管財人は同社が民事再生法適用を申請

するまでの数ヶ月間に、２，６００億円の会社

財産が関係会社に流出していたことも明らか

にした。

破産管財人に選任された瀬戸弁護士は同日

記者会見し、経営者モラル欠如と言わざるを

得ない不正行為が多々見受けられる。

と話し、刑事告訴を視野に旧経営陣の責任を

追求する考えを明らかにした。」

こんな会社がよくも今まで株式上場し、やって

これたものだ。

記事によれば、今年２月の時点で事業遂行に

必要な財産が何一つない抜け殻状態になって

いたとのこと。

さらには創業者である大島元社長の報酬が

昨年８月以後、それまでの月額２，０００万円

から９，７００万円に引き上げられていたという

から驚きである。

計画倒産を前提とした明かな散財行為と言って

差し支えないだろう。

破産管財人弁護士は会見で、「破産法に基づき

最大限の取り戻しを図る」と述べた。

債権の届出期間は７月２１日まで。

ＳＦＣＧの徹底した散財ぶりからして、届出を

しても、僅かな配当すら期待するのは難しい

かもしれないが、ＳＦＣＧと長期間取引されている

会社や個人事業主の方は、是非届け出てください。

顧客Ｋさんの任意整理（分割返済）の

件でプロミスと無事に電話交渉を終え、

電話を切ろうとすると・・。

プロミス「あ、そういえば今度からうち

（東日本管理部）だけでなく、大阪の

方（旧西日本管理部）からも和解の

電話入ると思いますので、よろしく

お願いします」

わかば「！？　西日本のお客様は

大阪の部署が対応するのは以前から

ですよね？」

プロミス「いえ、これからは地域に関係

なく、弊社の状況に応じて東京か大阪

から連絡するということです」

わかば「そうですか、何かあったの

ですか？」

プロミス「いま件数がものすごく多くて

東京だけでは処理しきれないんですよ。

それで大阪の手も借りることになりまして」

わかば「なるほど、分かりました。

御社はメガバンク（三井住友フィナンシャル

グループ）がついてるのだから、人員増強

すればいいじゃないですか？」

プロミス「そうできればいいのですが・・。

会社もかなり業績が厳しいので・・」

わかば「そういえば、先日赤字を発表した

ばかりでしたね・・。

うちは東京でも大阪でも構いませんので。

ただ、大阪だと和解条件が異なるとかは

ないようにお願いしたいですね」

プロミス「その辺は大丈夫だと思いますので」

わかば「承知しました」

過払い請求が高水準で高止まりしている

ため、業者も対応に苦慮しているようだ。

中にはいつ連絡してもつながらない

業者さえある。

他部署の応援で処理がスムーズに

いくのであれば、プロミスはまだまともかも

しれない・・。

午後、顧客Ｋ氏の過払い請求訴訟の件で

ＣＦＪの担当より電話が入る。

ＣＦＪ「Ｋさんの件ですが、何とか訴外での

和解はできますか？」

わかば「この件は特に争点もないので、

元金＋利息の端数カットの６５万であれば

和解できますよ」

ＣＦＪ「利息は勘弁して下さいよ。

稟議が通りませんし、判決もらうのと

変わらないですよ」

わかば「判決と同じではないですよ。

支払日までの利息は付けてません

から。」

ＣＦＪ「ほとんど一緒ですよ。

それに悪意の受益者に対する５％

利息ですが、そもそもこちらは

悪意の受益者ではありませんので

利息も発生しないんですよ」

わかば「今頃そんな話しをするのは

御社くらいですよ。」

ＣＦＪ「他の裁判所では悪意ではないと

認められた判決もあります。

何でしたら訴訟続行してもいいんですよ」

わかば「最高裁で出たわけでもないのに

そこだけ誇張されても困りますよ。

うちは別に続けても構いませんので、

一度その金額で稟議上げてください」

ＣＦＪ「そうですか。では一応稟議は

あげてみます」

株式会社から合同会社への組織変更、

資本金の大幅な減少、親会社（シティ

グループ）の業績悪化など、何かと

悪い噂の絶えないＣＦＪだが、今のところ

過払い請求においては、以前とさほどの

変化は感じられない。

相変わらず過払い金に対する５％利息に

ついては、激しく抵抗するが・・。

但し、これは訴訟の場合の話しであって、

任意交渉の場合には、過払い元金の

７０％から６０％程度の返還を主張する

ようになった。

以前は過払い元金の８５％位までは返還に

応じたので、やはり懐事情は厳しいと推測される。

過払い請求をお考えの方は早めの行動が

ますます重要となりそうです。

本日は日曜日。業者からの電話が

入らないため、黙々と書留作成業務

などを行う。

午後、以前任意整理を行ったA子さん

（５０代）から電話が入る。

A子さん「どうもご無沙汰してます。

覚えていらっしゃいますか？」

わかば「ご無沙汰しております。

もちろん覚えてますよ。その後生活の方は

落ち着きましたか？」

A子さん「ええ、お陰様で借金も消えて

毎日楽しく生活しております。」

わかば「そうですか。それは何よりです。

今日はいかがなされましたか？」

A子さん「実は息子の件で・・。

ずいぶん前に独立したんですが、

先日家に戻ってきたんです。

始めはこの不況で仕事がなくなり

家賃を払えないだけだと思ったんですが

よくよく話しを聞いたら、借金もだいぶ

あるみたいで・・・。

親子共々でこんな話しをするのは本当に

情けないのですが・・。」

わかば「なるほど。息子さんの件ですか。

今の負債状況など詳しいことは分かりますか？」

A子さん「消費者金融４社と銀行３社で

５００万位あるみたいです。

あんまり聞くと怒るので、できれば

このまま整理してもらえませんか？

費用は私が責任もって支払いしますので」

わかば「んー、それはちょっと難しいです・・。

あくまで本人との契約になりますので・・。」

A子さん「一度本人と話しをしないと難しい

ですか？」

わかば「そうですね。手続を行うという息子さんの

意思を確認しないとお受けするのは難しいです。」

A子さん「分かりました、もう一度本人とよく話して

みます。

ほとんどがギャンブルで作った借金らしく、もう

情けなくてしょうがないです・・。」

わかば「あまり息子さんを責めないでください。

お金に困り、行き場を失うと、人は思いも寄らない

行動をすることがありますので・・。」

A子さん「分かりました。いつも本当にすみません」

わかば「気になさらないでください。

うちはいつでもご連絡お待ちしてますから」

人間は弱い生き物である。

お金に困った時に、気軽に貸してくれるところが

あればつい借りてしまう。

なんとか返せると思ってしまうからだ。

ところが、その気軽さの裏には高利という

リスクが含まれている。

不況が深刻さを増す中、今後返済に窮する人が

増えると予想されるが、整理できない借金など

ないので、安心していただきたい。

返済に困ったら、一人で悩まず、まずは相談する

ことが問題解決への第一歩です。

本日は土曜日。

日経新聞に気になる記事を見つけた。

記事によると消費者金融大手のプロミスは

０９年３月期の連結純損益予想を０８年１１月

時点における１６２億円の黒字から１２７０億円

の赤字に引き下げた。

過払い利息の返還が高止まりしているため、

返還に備えた引当金を積み増すのが

主因で、赤字幅は０７年３月期の３７８２億円に

次ぐ大きさとなる。

赤字決算を踏まえ、２０円としていた期末配当を

無配とするほか、株主優待制度も取りやめる。

当ブログで先日武富士の大幅赤字を紹介したが、

プロミスも黒字予想から赤字へと転落した。

プロミスは三井住友銀行というメガバンクが

ついているため、何とか持ちこたえると思われる

が、このままの状況が続けば、絶対とは言い切れ

ない。

メガバンクの後ろ盾がない大手や、中小零細業者

はもっと厳しくなることが予想される。

過払い請求をお考えの方は早めの行動をお勧め

致します。

顧客Ｎさんの過払い請求の件で、

アイフルの担当者より電話が入る。

わかば「この件は38万なら和解

可能ですよ。」

アイフル「元金の端数切りですか。

もう少し何とかなりませんか、例えば

35万とか？」

わかば「それは無理です。

38万を切るようであれば、支払日までの

利息も付けて訴訟対応になります」

アイフル「分かりました。38万円で

稟議上げますので、おりましたら

またご連絡します」

わかば「承知しました。」

アイフルはよく方針が変わる。

以前に過払い元金の７０％返還を

主張するようになったため、

こちらもアイフル案件はすべて

訴訟を提起し、対応してきた。

ところが最近になり、案件と担当にも

よるが、過払い元金のほぼ満額を

任意交渉でも返還するようになって

きたのだ。

当事務所の方針が浸透したのか、

単なる方針転換なのかは定かでは

ない。

しかし、過払い金の利息については、

訴訟でなければ認めようとしないため、

案件に応じて任意交渉と訴訟を使い

分けている。

いつまた方針転換するか分からない

ため、油断禁物である。

過払い請求は相手の状況を見極めた

対応が大切です。