アイフルの過払い訴訟（第３回）の

件で出廷する。

今回までに和解交渉が決裂した場合には

終結しますとの裁判官の意向を確認した

うえで臨んだ弁論だったが・・。

裁判官「えー、原告の方は和解は

どうですか？」

わかば「被告の和解案では到底

和解はできませんので終結して

ください」

裁判官「被告は条件はあげられ

ないの？」

アイフル「すみませんが弊社の

現状では無理です」

裁判官「そうですか。

では仕方ないですね」

わかば「（よし、判決だ）

和解はできないので判決を

お願いします」

裁判官「いえ、この件は判決をまだ

出しません。

被告が５０万円を支払う内容で

和解勧告を出します。

原告・被告はその内容で再度検討

してください」

わかば「（えー、この前の話と違う・・・）

分かりました・・」

アイフル「検討します」

後で確認したところ、どうやら裁判所の

方で訴訟進行に関する方針を出しているようだ。

今後はなるべく和解調停に近いかたちで

訴訟を進めていくらしい。

（すべての裁判所ではないと思われます）

金額については、過払い元金にほんのわずかな

利息を乗せた額となっている。

まさかの和解勧告だったが、果たしてアイフル

はどう出るのだろうか・・。

追われて時間があっという間に

過ぎていく。

夕方前、顧客Ｙさん（女性）に

電話をかける。

わかば「Ｙさんどうも。

今日ですね、業者からの返金がありました

ので、精算後の残金である約８０万円を

振込みさせていただきました。

これで一応全社終了になりますので」

Ｙさん「そうですか。　ご丁寧にありがとう

ございます。

やっとこれですべて終了したんですね？」

わかば「そうです。

もう何の心配もいりませんのでご安心

ください」

Ｙさん「先生にお願いするまでは督促

電話に怯える毎日だったのがまさか

全部借金がなくなってお金まで返って

くるなんて・・。

嬉しい反面、もしあの時相談しないで

無理して返済を継続していたらどうなって

いたかと思うと恐くなります。」

わかば「そうですね、業者は自ら違法金利

だから返しますとは言いませんからね・・」

Ｙさん「私もまさかあんなテレビコマーシャルで

やって、上場しているような立派な会社が

そんな違法金利取ってるなんてまったく

疑う余地はありませんでしたから・・。

嬉しいんですけど、何かこう・・国というか

権力者に対して大きな憤りを感じます。

借りてしまったのは私ですけど、知らない

者は損をするみたいな社会で良いので

しょうか・・。」

わかば「おっしゃる通りだと思います。

国もこの問題に関してはようやく法改正

を行ったので、今後は恐らくこうした

問題は減っていくと思います・・。

少しずつでも良くなっていくように

期待したいですね」

Ｙさん「そうですね。

先生には本当に色々とお世話に

なりました。

お体に気をつけて頑張ってください」

わかば「こちらこそありがとうございました」

Ｙさんの言うこともごもっともである。

知らない人は違法金利だとしてもずっと

払い続けなければならず、黙っていれば

国も誰も止めてはくれない・・。

借金に苦しんでいる方は勇気を出して

専門家や法テラスなどの公共相談機関へ

相談ください。

殆どの借金は法的手続で整理が

可能です。

新生フィナンシャルという会社がある。

この会社はいまだに過払い金返還請求に

おいて任意交渉でも過払い金元金に利息を

乗せた額で和解ができる貴重な存在である。

午後、顧客数名の過払い金返還請求の件で

新生フィナンシャルの担当より電話が入る。

いつものＢ氏とは違うＣと名乗る方からだ。

新生「過払い金返還請求書をＦＡＸいただいた

Ｎさん、Ｙさん、Ｕさんの3名の和解をお願い

したいのですが？〕

わかば「いつも通り、過払い元金プラス利息の

端数カットであれば問題ありませんよ」

新生「いや、もうそういった条件での和解は

今後致しかねます。

ご存知の通り、この業界も非常に厳しくなって

おりますので、今後は任意交渉では過払い金

元金の７０％での和解をお願いします」

わかば「え？　過払い元金の７０％ですか？？

つい先日別の担当の方と和解したときは利息

もつきましたが？

担当者によってころころ方針が変わるのですか？」

新生「いえ、社の方針が変わっただけです。

よって今後の和解条件はこれでお願いします」

わかば「そうですか、では今後御社に対しては

訴訟を検討せざるを得ませんね」

新生「訴訟は当社も望みませんが、これだけ

現状が厳しい以上、ご理解いただくしか

ありません」

わかば「分かりました。

一度検討します」

とうとう新生フィナンシャルまでもが

任意交渉で元金を大幅に割り込む和解条件に

なってしまうのだろうか？

だが、以前もこのようなことがあったが、

そのときはいつもの担当者とやりとりしたら、

結局過払い元金プラス利息の端数カットで

和解になった。

今回は果たして・・。

ＳＦＣＦ（旧商工ファンド）が民事再生を

申請してから早一年あまりが過ぎたと

思うと、時間が経つのが年々早く感じ

られます。

夕方になり、顧客Ｎさんの過払い訴訟

の件で、ライフの担当より電話が入る。

ライフ『Ｎさんの件ですが、今週末２回目

の期日ですが、その前に何とか和解

できませんかね？』

わかば『何度も申し上げているように

過払い元金に多少でも利息を付加

していただければ和解は可能ですが？』

ライフ『何とか元金の端数カットを

６回分割でお願いしたいのですが？』

わかば『残念ですが、Ｎさんは過払い

元金を下回る条件では絶対に和解しない

と言っておりますので』

ライフ『当社がＡＤＲ申請中なのは

ご存知ですよね？』

わかば『もちろん存じておりますが、

Ｎさんにとっては関係のないことなので

和解できなければ判決もらうまでです』

ライフ『そうですか。

今後ですが社の方針として、判決を

取られた場合には控訴させていただきます。

そのために支配人登記も順次進めております。

控訴となればＮさんも困るのではないですか？』

わかば『いえ、その件はすでにＮさんに話しました

が、出廷も可能ですし、まったく問題ないとＮさん

は言ってましたよ』

ライフ『そうですか・・。

わかりました、こちらも再度検討しますので、

一応こちらの提案だけはＮさんにお伝えください』

わかば『承知しました』

最近になり、一部の金融業者は判決を

取られると控訴してくるようになった。

ライフの親会社であるアイフルも

判決を取られると一部の案件で

控訴してくることを考えると、ライフの

言っていることも本当かもしれない。

だが、争いのない案件で控訴したところで

時間稼ぎにしかならず、結局長引いた

分だけ利息がかさむだけである。

現にアイフルも全案件控訴かと思いきや、

判決を取ってすんなり入金になる案件も

ある。

とはいえ、今後は控訴も視野に入れた

うえで各社方針を立てる必要がありそうです。

この会社は以前ＧＭＯグループであったが

（当時は　ＧＭＯネットカード）、数年前に

ＧＭＯからは切り離されている。

過払い請求においても、数年前から和解

条件は日に日に悪くなり、任意交渉でも

訴訟でも過払い元金の２割までしか返還

しなくなった。

そのネットカードと顧客Ｕさんの件で

電話交渉をする。

ネット『過払い金返還請求書をいただいた

Ｕさんの件ですが、何とか過払い元金の

２割で和解できませんかね？』

わかば『相変わらずですね。

２割だと返還日は４月ぐらいですか？』

ネット『勘弁してください。

今和解になれば、１０月末の返還ですね』

わかば『１０月ですか・・。

依頼人と一度協議しますので』

ネット『よろしくお願いします』

いつからか過払い元金の２割返還を

続けるネットカード。

もう危ないだろうと言われ続けながら

なんだかんだ持ちこたえている。

２割返還に納得がいかず訴訟をして

判決を取ったとしても、強制執行も

競合が多いため空振りに終わることが

多い。

過払い元金の１割返還が当たり前な

某グループに比べれば幾分ましかも

しれないが、対応に苦慮する業者の

一つです。

通販大手のニッセンと、米国ＧＥ社との共同

出資で設立された会社である。

この会社のカードは通称『マジカルクラブカード』

といい、ニッセンでの買い物でポイントがついたり、

買い物代金のリボ払いなどもできるため、

意外にも利用者が多い。

ところが、このカードも以前はキャッシングで

グレーゾーン金利を取っていたため、過払い請求の

対象になる可能性が高い。

午後になり、顧客Ｔさんの過払い請求訴訟の件で

ニッセンの担当者より電話が入る。

ニッセン『Ｔさんの件ですが、何とか訴外で和解

できませんか？』

わかば『もちろん金額次第で可能ですよ』

ニッセン『当社としては、元金の端数カットで

お願いしたいのですが？』

わかば『元金プラス利息の端数カットである

△万円なら応じることができますが、それ以外

なら和解できませんよ』

ニッセン『そうですか・・・。

わかりました、では△万円でお願いします。

返還日は４月△日で、和解書の作成は

すみませんがお願いします』

わかば『承知しました。』

無事に元金プラス利息のほぼ満額で

和解になった。

大手でも最近は過払い金の返還にかなり

厳しくなってきたが、ニッセンＧＥクレジットに

関しては今のところ提訴すれば、よほどの

争点がない限り、一回目の期日前に和解に

なることが多いです。

過払い請求の件で電話が入る。

セディナ『過払い金返還請求書を

いただいたKさんの件ですが？』

わかば『Kさんの件ですね。

どのような和解条件になりますか？』

セディナ『できれば３０万円の３月△日

返還で和解できればと思うのですが』

わかば 『３０万ですか。

過払い元金が３３万ですから大体９０％

くらいですかね？』

セディナ『ええ、それ以上は任意では

稟議おりないので、何とかお願いします』

わかば『分かりました、依頼人と至急

検討します』

その後すぐにKさんと連絡を取り、

Kさんも任意で和解して良いとのこと

なのでこの条件で無事に和解となった。

セディナは昨年４月にオーエムシーカード・

セントラルファイナンス・クオークの３社が

合併してできた会社である。

今回のKさんの件は、旧オーエムシーカード

分だが、合併前と今のところ返還条件に

そこまでの変化は見られない。

元々信販系は返還条件が良かったのだが、

最近になり、ニコスやアプラスなどは過払い

元金からの大幅な減額を求めるようになって

きている。

セディナは今のところ任意でも過払い元金の

９割前後、訴訟すればよほどのことがなければ

満額回収が可能だが、いつ方針転換するか

分からないため油断は禁物である。

武富士の担当と交渉する。

武富士「すみませんがもう少し回数を

減らしていただき、あと支払い開始日

までの利息と、将来利息も１８％で

お願いしたいのですが？」

わかば「それができるなら最初から

そのように提案してますよ。

Ｎさんの可処分所得の中から各社に

均等に割り振った結果がこの提案

なんですよ？」

武富士「そういわれましても、この内容

では稟議が通りませんので」

わかば「お宅だって過払い金の返還

交渉のときいつも弊社の窮状を理解

してくれって言うんだから、その逆も

理解してくださいよ」

武富士「こちらもすみませんが、

そのご提案では稟議通りませんので

もう一度検討ください」

わかば「和解する気はないって

ことですね？」

武富士「私が判断することでは

ないのですみません・・」

わかば「分かりました、一度検討します」

以前までであれば、任意整理を行うと

今後の利息カットのうえ、最大６０回位

までの分割払いにすることが可能で

あった。

ところが昨年あたりから、ネオライン

グループなど一部の強硬な業者が

任意整理での分割を拒否し、一括

返済しか認めなくなった。

そしてさらに最近になり、武富士や

アイフル・プロミスなどの大手も

分割回数を３６回程度までしか

認めず、それにさらに法定金利を

求めるようになった。

そもそも返済に窮して任意整理を

行うにもかかわらず、利息を付けて

いたのでは返済計画が成り立たない。

そのため、手続きがストップしてしまう

顧客も出始めている。

今のところこの動きは一部の業者に

限られているが、これがさらに他の

業者に広がった場合には自己破産

や民事再生など他の手段もいよいよ

検討しなければならなくなるだろう。

過払い請求だけではなく、任意整理も

かなり厳しさを増しています。

クラヴィスへ連絡を入れる。

現状、クラヴィスは返還率も悪いため、

大半が訴訟提起するのだが、依頼者に

よっては訴訟を望まず任意での解決を

希望される方もいる。

その場合には意向に従い任意での請求

となる。

わかば「先日過払い金返還請求書を

送付したＮさんの件ですが？」

クラヴィス「Ｎさんの件ですね。

この件はすみませんがゼロ和解しか

無理ですね」

わかば「は？？　過払い金の額は

約２０万円ですよ？

なんでそれがゼロなの？」

クラヴィス「すみませんが、もう弊社の

原資では返還の支払いが追いつかない

んですよ。

判決取られたものですら支払えない状況

ですから、２０万以下の過払い金はゼロ和解

をお願いすることにしたんです」

わかば「・・・。

では２０万以上だとどうなりますか？」

クラヴィス「その場合には過払い金元金の

３％の返還をさせていただきます。」

わかば「３％ですか・・・。

分かりました、依頼者と検討します」

ネオライングループになり日に日に

過払い金の返還率が悪化している

クラヴィスだが、今年に入りその条件は

更に悪化したようだ。

判決を取ってもまともに返還しないうえ、

強制執行も空振りに終わることが多い。

逆に負債が残れば一括返還の要求。

クラヴィス案件は今後更に要注意です。

業務の合間に日経新聞に目を通して

いると気になる記事を見つけた。

以下記事原文。

「消費者金融大手４社の２００９年

４-１２月期連結決算が１２日出揃った。

前年同期に過払い金の返還請求に

備えて利息返還引当金を大幅に

繰り入れた武富士を除く３社の最終

損益が減益・赤字となった。

各社とも改正貸金業法の完全施行

を控えて営業貸付金の減少が続いて

おり、収益環境は厳しい。

・プロミス　最終損益　１５８億円（▲１６億円）

・アコム　最終損益　１６億円（▲９２億円）

・アイフル　最終損益　▲２８３８億円（赤字転落）

・武富士　最終損益　１９６億円（黒字転換）」

各社とも過払い請求に対する対応は日増しに

厳しさを増している。

そして今後さらに対応は悪化すると見られる

ため、過払い請求をお考えの方はとにかく

急がれることをお勧めいたします。

訴訟の件で県内の某簡裁より電話が

入る。

書記官「アイフルとＴさんの件ですが、

アイフルが控訴したため、今後は

地裁へ管轄がうつります。

強制執行停止申立もされて

いるため、申立書を事務所宛に

送付致します。

控訴審でも書類の送達場所を先生

の方にされる場合には地裁へ送達

場所の届出をしてください。」

わかば「承知しました。」

当初Ｔさんとアイフルの過払い訴訟の

件は簡裁で今月はじめアイフルに過払い

元金満額プラス経過利息の支払いを

命じる判決が出たばかりであった。

今までのアイフルであれば、判決が

出たものについては、支払日までの

経過利息を付して依頼者本人に

小為替を送りつける方法で返還に

応じていた。

控訴審では司法書士に訴訟代理権は

ないため、本人訴訟支援でのバックアップ

となる。

幸いＴさんは出廷になんら問題のない方

なので、特に支障はない。

しかも特に争点のある案件ではないため、

控訴審でも過払い金の満額返還の判決が

出るのは明らかである。

もしそうなった場合、この件は過払い元金が

１４０万円と高額なため、返還が延びた分だけ

利息もかさむことになる。

そうまでしてこの件を引き引き延ばしていったい

何のメリットがあるのか甚だ疑問である。

今後はアイフルに関しても一度判決が出ただけ

では安心できなくなりそうです。

午後、相談客Ｂさん（４０代・女性）が来所。

お話を伺うと１０年近く前に夫と離婚をし、

子供２人を女手一つで育ててきた。

ただ、時に不足する臨時の支出や

生活費を賄うため、大手消費者金融１社

から借り入れをし、６年間コツコツと返済

してきた。

だが、利息が高くなかなか元金が減らない

ため、思い切って債務整理を決意したとのこと。

今回は取引が６年間のため、利息再計算を

行っても過払い金が発生するかどうかは

微妙なラインではあるが、元金が大幅に

減額になることは確実である。

幸い、お子さんも成長し、今では家計を

助けてくれているため、元金が減れば、

たとえ負債が残っても恐らくすぐに完済

できる見込みである。

一通りお話しを伺い、手続きの説明をし、

こちらで手続きをさせていただくための

書類説明を行うと、Ｂさんが不安そうに

言った。

Ｂさん「本当に手続きしていただけるの

ですか？」

わかば「！？　ええ、Ｂさんさえ宜しければ

当事務所でお引き受けさせていただきたい

のですが？」

Ｂさん「そうですか。私はぜひお願いしたいです。

ただ、こちらの前に別の法律事務所にも

問い合わせをしたのですが、電話で概要を

話すと、取引も短いし一社だけだとちょっと

受けられるかどうか分からないと、とても横柄な

感じに言われたので・・・」

わかば「そうでしたか・・。

その事務所の方がなぜそのように言ったかは

分かりませんが、うちではそのようなことは

ございませんので、どうかご安心ください」

Ｂさん「ありがとうございます。

よろしくお願いいたします」

今後の手続きの流れや、解決までの

目安などを説明し、Ｂさんは納得して

帰られた。

費用はもちろん無理のない額での

分割払いとなった。

信じがたいことであるが、法律事務所の

中には、未だに案件の良し悪しによって

受ける受けないを決めるところがあるらしい。

早い話が効率よく儲かるかどうかだけで

受託するかどうかを決めているのだろう。

まったくもって考えられない話である。

当事務所では、案件過多により、やむを得ず

依頼をお断りすることがまれにありますが、

案件の良し悪しで受ける受けないを判断する

ようなことは一切ありません。

過払い訴訟の件で県内の某簡裁まで

出廷する。

ここの裁判官は、なかなか判決を出した

がらず、前回も和解がまとまるまで

何度でも期日を入れると念を押された。

だが、依頼者であるＴさんもアイフルの

和解案では到底和解は無理なため、

さらに期日が入れられるのを覚悟して

自分の番を待つ。

しばらくして自分の番がきたため、

原告席に座る。

裁判官「えー、本件は今日で３回目

の期日ですね。

申し立てからずいぶん日数が経過

しましたが、原告は和解はできませんか？」

わかば「はい。依頼者とも協議しましたが、

せめて過払い元金満額に利息が少しでも

つかなければ和解はできません」

裁判官「被告はその内容で和解は

難しいですか？」

アイフル社員「その内容では

厳しいです」

裁判官「そうですか（こちらを

見る裁判官）、では終結しますか？」

わかば「！？　はい、お願いします」

裁判官「では判決言い渡しは△月□日

とします」

何とも不思議な感じがした。

前回あれほど判決を渋った裁判官

（前回と同じ方です）が、今回は

あっさり終結してくれた。

あってはならないが、裁判官の

気分次第で判決までの時間が

変わることがあるのだろうか・・。

東京簡裁へと出廷する。

消費者金融大手の本社が集中する東京は

過払い関係の訴訟が集中している。

そのため、件数をさばききれない時は

以前当ブログでも触れたが一度調停に

回されることも多くなった。

そして通常の訴訟においても、一件に

かける時間を極力減らそうとしていることが

裁判官の対応を見ていると良く分かる。

他の裁判所では終結まで３回くらいかかる

ところも、業者側がきちんとした答弁書を

出さないと２回で終結することが多い。

本日先に始まった裁判も傍聴していると

ほとんどが２回目で終結していた。

業者側もリストラで人員が手薄にも

かかわらず、訴訟は増加する一方なので

手が回らない。

そのため適当な答弁書を出して

あっさり２回目で判決になった場合、

それで終わればいいのだが、業者に

よっては判決を不服として控訴する

ケースも出始めてきた。

その場合にはかえって解決までの

時間が長引くこともありうる。

本日の裁判も数件判決を取得し

無事に終えたが、業者側が控訴

してくる可能性もあるため、まだ

油断はできません。

年明けからもう一ヶ月が経ったのかと

思うと時間が過ぎるのが本当に早く

感じる今日この頃である。

午後、顧客Ａさんとライフの過払い訴訟

の件で某簡裁まで出廷する。

本日で二回目の期日。

特に争点もないので、できれば終結

してほしいのだが・・。

ライフ側は社員が出廷。

別室にて和解交渉を行う。

ライフ「何とか過払い元金の８割・５月

返還で和解できませんか？」

わかば「それでは無理です。

依頼人は過払い元金＋利息での和解を

望んでいます。」

ライフ「それだと稟議がおりないんですよ」

わかば「では判決をもらいましょう」

ライフ「分かりました。一度社内稟議に

かけさせてください」

結局裁判官の判断により、次回までに

和解が成立しなければ判決ということで

期日がもう一度入れられた。

ライフといえば、アイフルの子会社だが、

任意交渉だと過払い元金の４割から５割

程度の返還にしか応じなくなった。

訴訟提起しても訴外和解だと過払い元金の

８割程度の返還になるため、満額回収する

ためには判決しかないのが現状だ。

親会社のアイフルは訴訟でも執拗に過払い

元金の５５％返還を主張（担当によっては

多少プラスになるが）するのと比べると

グループ間で特に統一ルールがあるわけ

ではないことがうかがえる。